फंड का प्रदर्शन: पिछले 3 वर्षों और 5 वर्षों में फंड का वार्षिक रिटर्न लगभग 27.08% और 31.39% रहा है। क्वांट मल्टी एसेट फंड क्वांट म्यूचुअल फंड की हाइब्रिड श्रेणी के अंतर्गत आता है।

 

म्यूचुअल फंड क्या है?

QUANT म्यूचुअल फंड ऐसी निवेश योजनाएं हैं जिनमें निवेशक अपना पैसा जमा करते हैं और विविध परिसंपत्तियों, अक्सर स्टॉक और बॉन्ड में अपने पूंजी निवेश की योजना बनाते हैं। इस निवेश के साथ, निवेशक विभिन्न निवेश साधनों से शेयर और परिसंपत्तियां खरीदते हैं।

म्यूचुअल फंड सुविधाजनक हैं क्योंकि वे निवेशकों को पेशेवर रूप से नियोजित निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने और लाभ का आनंद लेने की अनुमति देते हैं। संसाधनों के एकत्रीकरण के साथ, कई परिसंपत्तियों के साथ उनके वित्तीय पोर्टफोलियो में विविधता आती है, जिससे निवेशकों के लिए जोखिम कम होता है और लाभ होता है। अनुभवी पेशेवर निवेशक की ओर से फंड का प्रबंधन करते हैं और ऐसे फंड निवेश की योजना बनाते हैं जो लाभ प्रदान करता है, खासकर अस्थिर बाजार में।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

QUANT म्यूचुअल फंड स्कीम , अनिवार्य रूप से विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करती है और एकत्रित राशि को सरकारी बॉन्ड, सूचीबद्ध कंपनियों के शेयर, डेट फंड, इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों या इन निवेशों के संयोजन जैसे निवेश साधनों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करती है। एक विशेषज्ञ फंड मैनेजर पैसे का प्रबंधन करता है, और व्यक्तिगत पोर्टफोलियो के लिए चुने गए निवेश उपकरणों का प्रकार उनके निवेश उद्देश्य और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार होता है। इसलिए, यदि आपने अपने प्रस्ताव दस्तावेज़ में कहा है कि आप इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं, तो फंड मैनेजर फंड का एक बड़ा हिस्सा स्टॉक में निवेश करेगा। जबकि, यदि आप डेट फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो फंड का एक बड़ा हिस्सा बॉन्ड में निवेश किया जाएगा।

व्यापक इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणी में, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं । लार्ज-कैप फंड और मिड-कैप फंड हैं। ये फंड एक निश्चित समय पर कुछ शेयरों में निवेश करके अधिकतम रिटर्न पाने पर केंद्रित होते हैं। आप जिस एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के साथ काम कर रहे हैं, उसके आधार पर आपके फंड को मैनेज करने के लिए एक से ज़्यादा फंड मैनेजर होते हैं। ये मैनेजर रोजाना फंड की समीक्षा करते हैं और तय करते हैं कि फंड को कहां निवेश करना है और अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कुछ निवेशों को कब खरीदना और बेचना है। फंड मैनेजर फंड के निवेश उद्देश्यों के आधार पर ये निवेश निर्णय लेते हैं।

किसी कंपनी के शेयरों में निवेश करने की तरह, म्यूचुअल फंड में भी आपसे और दूसरे निवेशकों से पैसे लिए जाते हैं और फंड मैनेजर यूनिट आवंटित करता है। म्यूचुअल फंड्स इंडिया के तहत, प्रत्येक फंड यूनिट की कीमत को नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के रूप में जाना जाता है। परिसंपत्तियों को अलग-अलग बॉन्ड और स्टॉक में निवेश किया जाता है, जो फंड का पोर्टफोलियो बनाता है। योजना के निवेश उद्देश्यों के आधार पर, फंड मैनेजर पोर्टफोलियो आवंटन तय करता है।

म्यूचुअल फंड के उद्देश्य

म्यूचुअल फंड (MF) का उद्देश्य निवेशकों के लिए विशिष्ट लक्ष्य प्राप्त करना, विविध पोर्टफोलियो, पूंजी सुरक्षा, पूंजी वृद्धि और कर-बचत के अवसर प्रदान करना है। म्यूचुअल फंड के मुख्य उद्देश्य इस प्रकार हैं:

विविधता

QUANT म्यूचुअल फंड स्वाभाविक रूप से प्रतिभूतियों, परिसंपत्तियों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाते हैं, जिससे एकल निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से जोखिम कम हो जाता है। यह दृष्टिकोण एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो बनाता है।

पूंजी संरक्षण

मनी-मार्केट और लिक्विड फंड जैसे कुछ फंड पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। सुरक्षित होने के बावजूद, वे कम रिटर्न देते हैं, जिससे वे स्थिरता और पूंजी संरक्षण चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं।

पूंजी वृद्धि

QUANT इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करके पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। उच्च रिटर्न के बावजूद, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं, जो उन्हें उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

कर बचत

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या टैक्स-सेविंग फंड दोहरे लाभ प्रदान करते हैं – पूंजी वृद्धि और कर बचत। एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की आयकर कटौती की पेशकश करते हुए, वे कर-सचेत निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

• भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, जो विभिन्न प्रकार के निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। आपकी मासिक आय/व्यय चाहे कितना भी छोटा या बड़ा क्यों न हो, आप अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप आसानी से म्यूचुअल फंड पा सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत कर कटौती के अधीन है।
• कई निवेशक म्यूचुअल फंड को पसंद करते हैं क्योंकि आपको रिसर्च करने की जरूरत नहीं होती, फंड मैनेजर बाजार रिसर्च का काम संभाल लेता है और आपके निवेश का ख्याल रखता है।
• म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आपको विविधीकरण का लाभ मिलता है। आप अपने वित्तीय उद्देश्य के आधार पर इक्विटी और डेट जैसे विभिन्न एसेट क्लास में निवेश कर सकते हैं। इस तरह, जब एक एसेट क्लास अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो आप जोखिम को कम कर सकते हैं; आप अभी भी दूसरे से मूल्यवान रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और इस प्रकार नुकसान से बच सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार

1. इक्विटी फंड

इक्विटी फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश हैं, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण, वे उच्च संभावित लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी देते हैं।

2. ऋण निधि

ऋण फंड मुख्य रूप से बांड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

3. मनी मार्केट फंड

मनी मार्केट फंड अल्पावधि ऋण साधनों, जैसे ट्रेजरी बिल और वाणिज्यिक पत्र में निवेश करते हैं, जो मामूली रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

4. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज का मिश्रित प्रारूप में निवेश है, जिसमें जोखिम और रिटर्न का संतुलन होता है। इस प्रकार का निवेश उन निवेशकों के लिए एकदम सही है जो अपने जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन की तलाश में हैं।

5. ग्रोथ फंड

ग्रोथ फंड ऐसे निवेश हैं जो उच्च संभावित रिटर्न वाली कंपनी के साथ निवेश योजना पर जोर देते हैं और ऊपर की ओर रुझान रखते हैं। उनका लक्ष्य समय के साथ पूंजी में वृद्धि करना है और उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए यह एक विकल्प हो सकता है।

6. आय निधि

आय फंड मुख्य रूप से निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो स्थिर आय चाहने वालों को ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं।

7. लिक्विड फंड

लिक्विड फंड अल्पावधि, अत्यधिक लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जिससे फंड तक आसान पहुंच मिलती है और जोखिम भी कम होता है। इन्हें अच्छे रिटर्न के साथ अल्पावधि निवेश के लिए सबसे अच्छा माना जाता है।

8. कर-बचत निधि

ईएलएसएस जैसे कर-बचत फंड धारा 80सी के अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि ये मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, तथा कर बचत को संभावित पूंजी के साथ जोड़ते हैं।

9. आक्रामक विकास निधि

आक्रामक ग्रोथ फंड छोटे-कैप स्टॉक जैसी उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में निवेश करके अधिकतम पूंजी वृद्धि की तलाश करते हैं। वे उन लोगों के लिए एकदम सही हैं जो उच्च जोखिम को सहन कर सकते हैं।

10. पूंजी संरक्षण निधि

पूंजी संरक्षण निधि का उद्देश्य ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करके मामूली रिटर्न प्रदान करते हुए निवेशकों की पूंजी की रक्षा करना है।

11. निश्चित परिपक्वता निधि

निश्चित परिपक्वता वाले फंड निश्चित परिपक्वता अवधि वाले ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं तथा निवेशकों को एक विशिष्ट समयावधि में रिटर्न का अनुमान देते हैं।

12. पेंशन फंड

पेंशन फंड का इस्तेमाल मुख्य रूप से इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करके रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए किया जाता है। इनमें लॉक पीरियड के साथ लंबी अवधि में विकास की संभावना होती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

आईसीआईसीआई बैंक के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

आईसीआईसीआई बैंक नेट बैंकिंग में लॉगिन करें: आईसीआईसीआई बैंक की वेबसाइट पर लॉगिन प्रक्रिया के माध्यम से नेट बैंकिंग तक पहुंच प्राप्त करें।

निवेश और बीमा पर जाएं: लॉग इन करने के बाद ‘निवेश और बीमा’ अनुभाग का चयन करें और उसे जांचें।

‘म्यूचुअल फंड खरीदें’ चुनें: सही विकल्प चुनें और म्यूचुअल फंड खरीदने की प्रक्रिया शुरू करें।

शीर्ष श्रेणियों का अन्वेषण करें: म्यूचुअल फंड की सभी उपलब्ध श्रेणियों की जांच करें और अपने लक्ष्य और वित्तीय उद्देश्य के अनुरूप एक का चयन करें।

योजना चुनें और निवेश करें: अपनी निवेश योजना के लिए एक श्रेणी और विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजना का चयन करें, फिर निवेश प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ें।

इन सरल चरणों के साथ, आप आसानी से आईसीआईसीआई बैंक के नेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं, जो विविधीकरण के साथ आपके वित्तीय और निवेश पोर्टफोलियो के लिए रास्ते खोल देगा।

म्यूचुअल फंड में निवेश के तरीके

म्यूचुअल फंड निवेश के दो प्राथमिक तरीके प्रदान करते हैं: एकमुश्त औरव्यवस्थित निवेश योजना  (SIP)। एकमुश्त निवेश के साथ, एक बार में एक बड़ी राशि चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। यह मोड निवेशकों को तुरंत बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देता है, जिससे फंड का वर्तमान मूल्य तुरंत पता चल जाता है। इसके अलावा, LUMSUM CALCULATOR जैसे उपकरण  निवेशकों के लिए भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगाना और उसके अनुसार योजना बनाना आसान बनाते हैं।

दूसरी ओर, SIP उन निवेशकों के लिए एक अनुकूलित योजना है जो नियमित रूप से छोटी राशि आवंटित करना चाहते हैं। SIP के साथ, आवधिक निवेश किया जा सकता है, जो अक्सर निवेशक की वित्तीय क्षमताओं के साथ संरेखित होता है। SIP मासिक और त्रैमासिक दोनों तरह के अलग-अलग नकदी प्रवाह को समायोजित करता है, और अनुशासित निवेश के साथ आता है। इसके अलावा, SIP में रुपए की लागत औसत की शक्ति होती है, जो समय के साथ निवेश जोखिमों को फैलाती है और बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करती है। SIP कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको SIP योजना के साथ संभावित वृद्धि और रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है।

म्यूचुअल फंड के लिए रिटर्न की गणना कैसे की जाती है?

म्यूचुअल फंड के लिए रिटर्न की गणना निवेश की गई राशि, निवेश की अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर की जाती है। रिटर्न की गणना करने के लिए दो प्राथमिक तरीकों का उपयोग किया जा सकता है: एकमुश्त निवेश और व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)।

एकमुश्त निवेश के लिए, भविष्य मूल्य (FV) की गणना इस सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

भावी मूल्य = वर्तमान मूल्य (1 + r/100)^n

जहां PV वर्तमान मूल्य (प्रारंभिक निवेश) है, r को अनुमानित रिटर्न दर माना जाता है, और n निवेश की समय सीमा है।

एसआईपी के लिए, भविष्य मूल्य (एफवी) की गणना नीचे दिए गए सूत्र का उपयोग करके आसानी से की जा सकती है:

एफवी = पी [(1+i)^n-1]*(1+i)/i

जहां P एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश की गई राशि है, i चक्रवृद्धि रिटर्न दर है, और n महीनों में निवेश की अवधि है।

ये सूत्र निवेश के अंतिम मूल्य का अनुमान लगाने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज पर विचार करते हैं।म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर के माध्यम से निवेशक अपने अपेक्षित भविष्य के निवेश रिटर्न को जान सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में प्रयुक्त शब्द

म्यूचुअल फंड (MF) एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, जिसमें कई तरह के शब्द शामिल होते हैं जिन्हें निवेशकों के लिए समझना ज़रूरी है। यहाँ कुछ मुख्य शब्द दिए गए हैं जो आमतौर पर इस्तेमाल किए जाते हैं:

शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी)

एनएवी एमएफ के लिए मूल्य निर्धारण इकाई के रूप में कार्य करता है, जो एक एकल इकाई की लागत का प्रतिनिधित्व करता है। किसी योजना की कुल शुद्ध परिसंपत्तियों को जारी की गई इकाइयों से विभाजित करके गणना की जाती है, एनएवी प्रतिदिन रखी गई प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य के आधार पर बदलती है।

प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियां (एयूएम)

एयूएम एक महत्वपूर्ण संकेतक है जो एमएफ योजना की परिसंपत्तियों के वर्तमान मूल्य को दर्शाता है। उच्च एयूएम का मतलब आम तौर पर उच्च ग्राहक आधार और निवेशक विश्वास होता है।

पोर्टफोलियो

स्टॉक, बांड या अन्य प्रतिभूतियों का संग्रह जिसमें निवेशक या फंड मैनेजर निवेश करता है।

वित्तीय वर्ष

एक वर्ष की अवधि जिसका उपयोग कंपनियां और सरकारें वित्तीय रिपोर्टिंग और बजट बनाने के लिए करती हैं।

खर्चे की दर

यह वार्षिक शुल्क दर्शाता है जो सभी फंड अपने निवेशकों से वसूलते हैं। यह फंड के खर्चों के लिए प्रत्येक वित्तीय वर्ष में कटौती की गई परिसंपत्तियों का प्रतिशत दर्शाता है, जिसमें प्रशासनिक शुल्क, प्रबंधन शुल्क और अन्य परिचालन लागत शामिल हैं।

भार

यह शब्द MF यूनिट खरीदने या बेचने पर लगाए जाने वाले कमीशन या बिक्री शुल्क को संदर्भित करता है। लोड के विभिन्न प्रकार हैं – फ्रंट-एंड लोड (शेयर खरीदने पर लगने वाला शुल्क), बैक-एंड लोड (शेयर बेचने पर लगने वाला शुल्क) और नो लोड (बिक्री शुल्क नहीं)।

विविधता

विविधीकरण में विभिन्न क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में विभिन्न प्रकार के निवेशों को शामिल किया जाता है, ताकि समग्र पोर्टफोलियो पर किसी एक प्रतिभूति के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम किया जा सके।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

यह एक निश्चित राशि को नियमित रूप से MF में निवेश करने का तरीका है। यह एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण है और खरीद की लागत को औसत करने में मदद करता है।

पाप मुक्ति

यह एक निवेशक द्वारा अपनी यूनिट्स को फंड को वापस बेचने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। MF रिडेम्प्शन आमतौर पर कुछ दिनों के भीतर संसाधित हो जाता है।

बेंचमार्क

एक मानक जिसके आधार पर किसी MF के प्रदर्शन को मापा जा सकता है। फंडों के प्रदर्शन को मापने के लिए अक्सर उनकी तुलना स्टॉक या बॉन्ड इंडेक्स जैसे बेंचमार्क से की जाती है।

पूंजीगत लाभ वितरण

ये फंड के पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों की बिक्री से प्राप्त लाभ से MF शेयरधारकों को किए जाने वाले भुगतान हैं। ये अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं और पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं।

लाभांश पुनर्निवेश

अधिकांश एमएफ द्वारा प्रस्तुत एक विकल्प जो निवेशकों को अपने लाभांश भुगतान का उपयोग फंड में अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए करने की अनुमति देता है।

फ़ंड प्रबंधक

यह एमएफ के पोर्टफोलियो के लिए निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार पेशेवर होता है, जिसमें यह भी शामिल होता है कि कौन सी प्रतिभूतियां खरीदनी या बेचनी हैं और कब।

कुल रिटर्न

यह MF के प्रदर्शन का माप है। इसमें NAV, लाभांश और पूंजीगत लाभ वितरण में कोई भी बदलाव शामिल है।

जोखिम सहनशीलता

एक व्यक्तिगत निवेशक की अपने निवेश में नुकसान सहने की क्षमता। अलग-अलग MF में अलग-अलग निवेशक प्रोफाइल के लिए अलग-अलग स्तर का जोखिम होता है।

निष्कर्ष

प्रभावी वित्तीय नियोजन और निवेश निर्णयों के लिए म्यूचुअल फंड का अर्थ समझना बहुत ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड एक सामूहिक निवेश दृष्टिकोण का प्रतिनिधित्व करते हैं जो विविधीकरण, विशेषज्ञ प्रबंधन और विभिन्न निवेशकों तक पहुँच प्रदान करते हैं। ये फंड कई निवेशकों के संसाधनों को कई परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए जोड़ते हैं, जो विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम वरीयताओं को पूरा करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकारों और उनके लाभों के बारे में जानने से व्यक्ति अपने विशिष्ट उद्देश्यों के अनुरूप निवेश रणनीतियां बना सकते हैं। चाहे उद्देश्य धन संचय, आय सृजन या जोखिम प्रबंधन हो, म्यूचुअल फंड एक बहुमुखी मंच प्रदान करते हैं जो निवेशकों को पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सूचित वित्तीय विकल्प बनाने में सक्षम बनाता है। म्यूचुअल फंड व्यक्तियों को वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करने के लिए उपकरण प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थ क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पर टैक्स के कई प्रभाव होते हैं, जो आमतौर पर फंड के प्रकार और फंड होल्डिंग अवधि पर आधारित होते हैं। इनके बारे में अच्छी समझ होने पर निवेशक अपने निवेश की योजना आसानी से बना सकते हैं।

2. क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं?

म्यूचुअल फंड के साथ बाजार जोखिम भी होते हैं, जिसमें अक्सर मूलधन की संभावित हानि शामिल होती है। हालांकि, म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और विनियामक निरीक्षण जैसे कुछ लाभों और विशेषताओं के साथ संरेखित होते हैं। म्यूचुअल फंड को सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है, जिसमें जोखिम कम होता है, जो विभिन्न परिसंपत्तियों और निवेशों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है।

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