MONEY MANAGEMENT ( 5 TIPS)
सार :
पैसे का प्रबंधन करने के लिए ये टिप्स अपनाए जा सकते हैं:
ज़रूरी खर्चों की लिस्ट बनाएं.
- फ़ालतू खर्चों से बचें.
एमरजेंसी के लिए हेल्थ इंश्योरेंस, एक्सीडेंटल बीमा, और टर्म इंश्योरेंस करवाएं.
रिटायरमेंट की प्लानिंग करें.
- 50-30-20 का नियम अपनाएं. इसमें आप अपने सैलरी के तीन हिस्से करते हैं – 50% खाने-पीने और घर-परिवार पर, 30% शौक पर, और 20% बचत के लिए.
- क्रेडिट कार्ड के कर्ज़ से बचें.
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1-ज़रूरी खर्चों की लिस्ट बनाएं.
- जैसा की हम सभी जानते हैं की पैसा हर इंसान के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। और बिना पैसों के इंसान की किसी भी जरुरत को पूरा करना लगभग नामुमकिन है , जहाँ एक तरफ पैसा हमारे भविष्य को सुरक्षित करने का जरिया है वहीँ हमारी वर्तमान की जरूरतों को पूरा करने का भी मुख्य साधन है।
- एक मिडिल क्लास व्यक्ति अपनी पूरी जिंदगी पैसा कमाता है फिर भी उसकी 90 % प्रतिशत प्रॉब्लम पैसों पर आकर अटक जाती है। और उसे लगता है की शायद वह पर्याप्त पैसा नहीं कमा पा रहा है जिससे उसकी सभी जरूरतें पूरी हो सकें , मगर यहाँ प्रॉब्लम यह नहीं की वह पर्याप्त पैसा नहीं कमा रहा बल्कि इसकी असल वजह मनी मैनेजमेंट का होना है।दरअसल मनी मैनेजमेंट हमरे खर्चे और बचत का एक कॉम्बिनेशन है जो इसे समझ जाता है वह अपनी ज्यादातर जरूरतों को पूरा कर लेता है और जो नहीं समझ पता वह पूरी लाइफ अपनी इनकम को या किस्मत को जिम्मेवार ठहरता रहता है।
2-फ़ालतू खर्चों से बचें.
- अपने खर्चों की एक सूची तैयार करें और निरीक्षण करें कि क्या वह ज़रूरी है या नहीं। आपको हर महीने अपना बजट बनाना चाहिए और फिर उसे कम करने का प्रयास करना चाहिए। बजट के अनुसार रेगुलर खर्चों को अपने परिवार के सदस्यों के साथ थोड़ा बांटने की कोशिश करें यह पैसे बचाने का एक उत्तम उपाय है।
- अपनी आवश्यकताओं को कम रखें।
- प्रति माह बजट बनाएं।
- केवल वहीं खर्च करें जहाँ अत्यंत आवश्यक हो।
- अपना काम स्वंय करें।
- घर के छोटे मोटे उपकरणों को स्वंय ठीक करना सीखें।
- घर के बेकार व टूटे फूटे समान से सजावटी समान बनाने की कला विकसित करें।
- बच्चों को स्वंय पढ़ाई में मदद करें।
- जरूरत ना होने पर बिजली के उपकरण बंद कर दें।
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3-बचत को सही जगह निवेश करें.
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- सुकन्या समृद्धि योजना …
- पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) …
- डाकघर मासिक आय योजना (पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम प्लान) …
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकारी योजनाएं (एससीएसएस) …
- टैक्स सेविंग एफडी …
- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड …
- जीवन बीमा …
- बॉन्ड
बचत को निवेश करने के कई विकल्प हैं, जैसे कि:
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सावधि जमा
यह एक सुनिश्चित रिटर्न और सापेक्ष सुरक्षा वाला निवेश है. इसमें बड़ी रकम एकमुश्त जमा की जाती है और ब्याज मिलता है.
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आवर्ती जमा
यह एक ऐसा निवेश है जिसमें नियमित रूप से पैसे निवेश किए जा सकते हैं. इससे बचत की आदत लगती है और संपत्ति में वृद्धि होती है.
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म्यूचुअल फ़ंड
म्यूचुअल फ़ंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के ज़रिए नियमित रूप से पैसे निवेश किए जा सकते हैं. इससे बाज़ार के उतार-चढ़ाव से निवेशक को फ़ायदा होता है.
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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
यह एक तरह की जीवन बीमा पॉलिसी है. इसमें पॉलिसीधारक को निवेश पर संभावित रिटर्न मिलता है और साथ ही जीवन बीमा कवर भी मिलता है.
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कर-बचत निवेशइसमें पीपीएफ़, एनएससी, 5-वर्षीय कर-बचत सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) जैसे विकल्प शामिल हैं. ये विकल्प कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं और धारा 80सी के तहत कर लाभ भी मिलता है.4-एमरजेंसी के लिए हेल्थ इंश्योरेंस, एक्सीडेंटल बीमा, और टर्म इंश्योरेंस करवाएं.
;हेल्थ इंश्योरेंस-
हेल्थ इंश्योरेंस यानी स्वास्थ्य बीमा, एक वित्तीय साधन है जो चिकित्सा व्यय का भुगतान करता है. यह बीमा कंपनी और बीमाधारक के बीच एक अनुबंध होता है. बीमाधारक, बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करता है और बदले में बीमाकर्ता, बीमाधारक को चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सुरक्षा देता है.
हेल्थ इंश्योरेंस के फ़ायदे:
- स्वास्थ्य बीमा से चिकित्सा आपात स्थितियों में वित्तीय सुरक्षा मिलती है.
- स्वास्थ्य बीमा के ज़रिए, अस्पतालों और डॉक्टरों के बड़े नेटवर्क तक पहुंच मिलती है.
- कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में कैशलेस उपचार की सुविधा होती है.
- आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर टैक्स में कटौती का दावा किया जा सकता है.
- हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में, अस्पताल में भर्ती होने, डॉक्टर से परामर्श, दवाइयों, नैदानिक परीक्षण, और एम्बुलेंस शुल्क जैसे खर्चों का कवरेज होता है.
हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में प्रतीक्षा अवधि होती है. इस अवधि के दौरान, बीमा प्रदाता किसी क्लेम को स्वीकार नहीं करता. यह अवधि आम तौर पर 30 दिनों से 48 महीनों तक हो सकती है:एक्सीडेंटल बीमा-
दुर्घटना बीमा, दुर्घटना के कारण होने वाली चोट या मृत्यु के मामले में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने वाला बीमा है. यह बीमा, चिकित्सा देखभाल की लागत को प्रबंधित करने में मदद करता है. दुर्घटना बीमा के बारे में कुछ और जानकारीः
- दुर्घटना बीमा, आकस्मिक मृत्यु, स्थायी या आंशिक विकलांगता, और अस्थायी पूर्ण विकलांगता के लिए कवर देता है.
- दुर्घटना बीमा से जुड़े कुछ और लाभों में शैक्षिक अनुदान और एम्बुलेंस शुल्क शामिल हैं.
- दुर्घटना बीमा, देयता बीमा या संपत्ति बीमा से अलग श्रेणी का बीमा है.
- दुर्घटना बीमा पॉलिसी लेते समय, यह ध्यान रखना चाहिए कि जानबूझकर पहुंचाई गई चोटें, आत्महत्या का प्रयास, या पागलपन और दौरों के दौरान पैदा होने वाला कोई खतरा इस बीमा में कवर नहीं होता.
- दुर्घटना बीमा से जुड़ा दावा करने के लिए, बीमा कंपनी को तुरंत सूचित करना चाहिए और घटना की सूचना पुलिस को देनी चाहिए.
- दावे के समय, कंपनी को पॉलिसी नंबर, पॉलिसीधारक का नाम, बीमाकृत व्यक्ति का नाम, दुर्घटना की तारीख, और मेडिकल प्रैक्टिशनर और अस्पताल का नाम और पता जैसे विवरण देने होते हैं.
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टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस एक तरह का जीवन बीमा है जो एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा देता है. यह पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को आर्थिक मदद करता है. टर्म इंश्योरेंस की कुछ खास बातेंः
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- यह एक शुद्ध सुरक्षा पॉलिसी है.
- इसमें कोई निवेश घटक नहीं होता.
- यह एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है.
- इसमें एक निश्चित प्रीमियम राशि का भुगतान करना होता है.
- यह एक शुद्ध सुरक्षा पॉलिसी है.
- पॉलिसी अवधि के दौरान अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है.
- टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि 10 साल से लेकर 30 साल या उससे ज़्यादा हो सकती है. यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस उम्र में प्लान में निवेश करते हैं.
- टर्म इंश्योरेंस प्लान में, आपकी ज़रूरतों के हिसाब से ऐड-ऑन या रायडर्स जोड़ सकते हैं.
- टर्म इंश्योरेंस प्लान से जुड़ी टैक्स सेविंग के लिए, इनकम टैक्स के 80 सी सेक्शन का लाभ लिया जा सकता है.
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5-रिटायरमेंट की प्लानिंग करें.
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रिटायरमेंट प्लानिंग कैसे करें?रिटायरमेंट प्लानिंग में आय के स्रोतों का मूल्यांकन, खर्चों का अनुमान लगाना और जोखिमों और परिसंपत्तियों का प्रबंधन करके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश योजना या बचत योजना स्थापित करना शामिल है। जब आप कमाना शुरू करते हैं, तो रिटायरमेंट प्लानिंग तत्काल चिंता का विषय नहीं होती।
50/30/20 बजट नियम क्या है?
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50-30-20 का नियम अपनाएं. इसमें आप अपने सैलरी के तीन हिस्से करते हैं – 50% खाने-पीने और घर-परिवार पर, 30% शौक पर, और 20% बचत के लिए.
चाबी छीनना
- यदि आप अधिक वित्तीय नियंत्रण और आत्मविश्वास प्राप्त करना चाहते हैं, तो 50/30/20 बजट पर नजर डालने का इससे बेहतर समय कभी नहीं रहा।
- बजट बनाना समय लेने वाला या जटिल नहीं होना चाहिए। 50/30/20 बजट कैलकुलेटर आज़माएँ!
- 50/30/20 बजट के साथ, आपकी मासिक कर-पश्चात आय को केवल तीन सरल वित्तीय श्रेणियों में विभाजित किया जाता है।
अगर आप बजट बनाने में नए हैं, तो अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करें, यह पता लगाना आपके लिए भारी पड़ सकता है। आपको न केवल अपनी आय और व्यय को
इसे सरल रखने का एक अच्छा तरीका प्रतिशत-आधारित बजट का उपयोग करने पर विचार करना है जो आपकी मासिक कर-पश्चात आय को श्रेणियों में विभाजित करता है। प्रतिशत-आधारित बजट के सबसे आम प्रकारों में से एक 50/30/20 नियम है। विचार यह है कि अपनी आय को तीन श्रेणियों में विभाजित करें, 50% जरूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% बचत पर खर्च करें।
50/30/20 बजट नियम के बारे में अधिक जानें और जानें कि क्या यह आपके लिए सही है।
50% बजट आवश्यक वस्तुओं के लिए रखें
आपकी ज़रूरतें आम तौर पर आपके जीवन-यापन के खर्चे हैं और इन्हें आपकी कर-पश्चात आय का 50% हिस्सा होना चाहिए। ज़रूरतें वे चीज़ें हैं जिनकी आपको ज़रूरत है और जो वैकल्पिक नहीं हैं। वे आपकी इच्छाओं से अलग हैं, जो ऐसी चीज़ें हैं जो आप चाहते हैं लेकिन जीवित रहने के लिए ज़रूरी नहीं हैं।
आवश्यकताओं के उदाहरणों में शामिल हैं:
- उपयोगिताओं
- किराने का सामान
- स्वास्थ्य देखभाल
- छात्र ऋण भुगतान
- किराया या बंधक
- परिवहन लागत
- क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण भुगतान
- बच्चों की देखभाल करने
- बीमा
आपकी ज़रूरतों के लिए आपको कितनी राशि की ज़रूरत है, यह समय के साथ बदल सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आप अपना छात्र ऋण चुका देते हैं, तो आपके पास अप
30% बजट अपनी आवश्यकताओं के लिए रखें
आपकी इच्छाएँ वे चीज़ें हैं जो आप पाना चाहते हैं लेकिन जीवित रहने के लिए ज़रूरी नहीं हैं। वे उन चीज़ों से अलग हैं जिनके लिए आप बचत कर रहे हैं, जैसे घर या छुट्टी (ये आपके दीर्घकालिक बचत लक्ष्य हैं और आपके बजट के ”
इच्छाओं के उदाहरणों में शामिल हैं:
- बाहर खाएं
- स्वास्थ्य केंद्र उपचार
- डिजाइनर कपड़े
- क्लब या जिम सदस्यता
- खेल आयोजनों के लिए टिकट
- स्ट्रीमिंग सेवाओं की सदस्यता
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- अपनी मनचाही चीज़ों पर पैसे खर्च करना, कड़ी मेहनत करने के लिए खुद को पुरस्कृत करने का एक शानदार तरीका है। आप इसका इस्तेमाल खुद को लक्ष्य हासिल करने के लिए प्रेरित करने के लिए कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, जो आपके जीवन की गुणवत्ता और व्यक्तिगत संतुष्टि को बेहतर बना सकता है। आपकी इच्छाएँ समय के साथ बदल भी सकती हैं। जब आप अपनी सूची से किसी आइटम को हटाते हैं, तो आप अपने अगले लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए प्रेरित रहने में मदद करने के लिए एक और आइटम जोड़ सकते हैं।
- व्यवस्थित करने की ज़रूरत है, बल्कि आपको अपने पैसे को कैसे खर्च करना है, इस बारे में भी कठिन निर्णय लेने होंगे।
- नी ज़रूरतों के बजट में कुछ अतिरिक्त पैसे होंगे, जिसका इस्तेमाल आप दूसरे खर्चों के लिए कर सकते हैं। आप इसका इस्तेमाल अपने वाहन ऋण, बंधक या किसी अन्य ऋण पर ज़्यादा मासिक भुगतान करने के लिए कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, जो आपको अपने ऋणों को तेज़ी से चुकाने में मदद कर सकता है।
- बचत” अनुभाग में शामिल हैं)। आपकी इच्छाएँ आपकी कर-पश्चात आय का 30% होनी चाहिए।
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डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सिफारिश करना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला अपने निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.)
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