(ULIP) पॉलिसी क्या है:
ULIP (Unit Linked Insurance Plan) यूलिप एक जीवन बीमा उत्पाद है जो जीवन बीमा कवरेज के साथ निवेश के अवसर भी प्रदान करता है इसमे आपके द्वारा निवेश की गई राशि को विभिन्न म्यूचूअल फंड या पूल्ड इनवेस्टमेंट स्कीमों मे निवेश किया जाता है ,और इसके साथ ही बीमा सुरक्षा भी मिलती है । यूलिप का मुख्य आकर्षण यह है की यह दोनों (बीमा और निवेश ) को एक साथ प्रदान करता है ।
1. बीमा कवर :यूलिप मे बीमा कवर भी मिलता है ,जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है यदि आपके साथ कोई अप्रत्याशित घटना होती है । तो यह कवर आपके मृत्यु के बाद आपके नॉमिन्नी को प्रदान किया जाता है ,जो की काफी मददगार साबित होता है ।
2. निवेश :यूलिप मे आपके प्रीमियम का कुछ हिस्सा विभिन्न निवेश विकल्पों मे लगाया जाता है । ये निवेश विकल्प आमतौर पर एक्विटी ,डेट फंड्ज और बैलन्स फंडस् मे किया जाता है । यूलिप निवेश का फायदा यह है की इसका जोखिम और रिटर्न आपको नियंत्रित करने का मौका मिलता है ।
3. प्रीमियम भुगतान :यूलिप मे प्रीमियम को एकमुश्त या नियमित (वार्षिक ,अर्द्धवार्षिक ,त्रैमासिक )तरीके से भरा जा सकता है । आपका निवेश उस प्रीमियम का एक हिस्सा होगा ,और बाकी हिस्सा कवर के लिए उपयोग किया जाएगा ।
4. पॉलिसी अवधि :यूलिप पॉलिसी का एक निशित समय (जैसे 10,15,20 वर्ष )होता है ,और इसका कार्यकाल समाप्त होने पर आपको आपके निवेश की राशि का भुगतान किया जाता है ।
5.स्विचिंग :यूलिप पॉलिसी के तहत ,आप अपनी निवेश नीति को बदल सकते है । उदाहरण के लिए ,यदि आप अधिक जोखिम लेने की स्तिथि मे है ,तो आप अपने फंड को एक्विटी मे बदल सकते है । दूसरी ओर ,अगर आप कम जोखिम मे निवेश करना चाहते है ,तो आप डेट फंड्ज मे स्विच कर सकते है ।
6.लॉक -इन पीरियड :यूलिप पॉलिसी मे आमतौर पर 5 साल का लाक -इन पीरियड होता है ,यानि आपको पॉलिसी खरीदने के बाद 5 साल तक अपना निवेश नहीं निकाल सकते है ।
यूलिप के लाभ :
1. बीमा और निवेश दोनों :यूलिप पॉलिसी मे आपको जीवन बीमा सुरक्षा के साथ -साथ निवेश के अवसर भी मिलते है ।
2. लचीलापन :इसमे निवेश करने के कई विकल्प होते है ,और आप अपनी जरुरत के अनुसार फंड बदल सकते है ।
3. कर लाभ :यूलिप के प्रीमियम पर धारा 80 C के तहत छूट मिलती है । इसके अलावा ,पॉलिसी की मट्युरिटी पर मिलने वाली राशि भी धारा 10 (10 D)के तहत टैक्स मुक्त होती है कुछ नियम के साथ ।
4. सुविधाजनक स्विचिंग :आप अपनी निवेश योजनाओ के बीच स्विच कर सकते है ,जिससे आप बाजार के उतार -चढ़ाव का लाभ उठा सकते है । इससे आप को कभी emerjency फंड की जरूरत पड़ने पर लाभ उठा सकते है ।
5. समय के साथ बढ़ती हुई संपती :यदि आपके निवेश को अछि तरह से व्यवस्तिथित किया जाए ,तो ULIP लंबी अवधि मे अच्छा रिटर्न दे सकता है । कोई भी निवेश जितना अधिक समय दिया जाएगा उसका उतना ही अधिक लाभ प्राप्त होगा ।
यूलिप के जोखिम :
1. बाजार जोखिम :चूंकि ULIP निवेश के लिए म्यूचूअल फंड और शेयर बाजार से जुड़ा होता है ,इस कारण इसमे बाजार के उतार -चढ़ाव के करण जोखिम रहता है । रिटर्न निशित नहीं होता ।
2. लॉक इन पीरियड :लॉक इन पीरियड के दौरान आप अपनी राशि नहीं निकाल सकते ,इस करण निवेशको के पास लिकविडिटी का संकट हो सकता है ।
3.उच्च शुल्क :ULIP मे विभिन्न शुल्क होते है ,जैसे की आधी प्रीमियम शुल्क ,सविचिंग शुल्क और प्रबंधन शुल्क जो आपके निवेश पर डाल सकते है ।
4. जटिलता :ULIP की सरंचना और शर्त सामान्य बीमा पॉलिसीओ से अधिक जटिल है । निवेशको को अपनी पॉलिसी की पूरी जानकारी समझनी जरूरी होती है ।
ULIP की उपयुक्ता :
ULIP उन निवेशको के लिए उपयुक्त हो सकता है जो लंबी अवधि के लिए निवेश करने के ईछुक है और जिनके पास बीमा कवर की भी आवश्यकता है । यह उन लोगों के लिए अच्छा हो सकता है जो जोखिम लेने के लिए तैयार है और बाजार के उतार -चढ़ाव से लाभ उठाने की छंमता रखते है ।
निष्कर्ष :
ULIP एक प्रभावी वित्तीय योजना हो सकता है यदि आप जीवन बीमा और निवेश दोनों के फायदे एक साथ चाहते है ,लेकिन यह एक जटिल उत्पाद है ,और इसकी निवेश जोखिम को समझना महत्वपूर्ण है । यदि आप सुरक्षित और कम जोखिम वाले निवेश चाहते है तो ULIP आपके लिए सबसे उपयुक्त विक्लप नहीं है ।
डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सिफारिश करना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला अपने निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.